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��: GOBIERNO DE PUERTO RICO
20ma. Asamblea 3ra. Sesi�n
Legislativa Ordinaria
C�MARA DE REPRESENTANTES
P. de la C. 1176
9 DE MARZO DE 2026
Presentado por los representantes Col�n Rodr�guez,
Nieves Rosario y Jim�nez Torres
Referido a la Comisi�n de Banca, Seguros y Comercio
LEY
Para establecer la �Ley para Expandir los L�mites de Transferencia de Fondos Persona a Persona (P2P)�; a los fines de requerir a las instituciones financieras y proveedores de redes de transferencia electr�nica que operan en Puerto Rico ofrecer a sus clientes un l�mite de transferencia diaria de hasta un m�nimo de mil d�lares ($1,000.00); establecer mecanismos de seguridad; y para otros fines relacionados.
EXPOSICI�N DE MOTIVOS
La transformaci�n digital del sistema financiero ha generado nuevas herramientas para facilitar el movimiento de fondos entre individuos y comercios. Entre estas herramientas se encuentran los sistemas de transferencias electr�nicas de fondos conocidos como�transferencias de persona a persona (Person-to-Person o P2P), los cuales permiten a los usuarios enviar dinero de manera inmediata mediante aplicaciones m�viles o plataformas electr�nicas conectadas a sus cuentas bancarias.
En Puerto Rico, el uso de servicios de transferencia P2P ha experimentado un crecimiento significativo durante los �ltimos a�os, impulsado por la digitalizaci�n del comercio, el aumento en el uso de dispositivos m�viles y la necesidad de mecanismos de pago r�pidos y eficientes. No obstante, diversos consumidores han se�alado que los�l�mites de transferencia diaria establecidos por algunas instituciones financieras resultan restrictivos, lo que dificulta la realizaci�n de transacciones leg�timas entre individuos, familiares, peque�os comerciantes y profesionales independientes.
La pol�tica p�blica del Gobierno de Puerto Rico promueve el�acceso equitativo a servicios financieros modernos, as� como el fortalecimiento de la infraestructura de pagos digitales que facilite el desarrollo econ�mico y la inclusi�n financiera. En ese contexto, resulta necesario establecer par�metros razonables que garanticen que los consumidores tengan acceso a l�mites de transferencia adecuados para sus necesidades cotidianas.
Esta Ley tiene el prop�sito de�asegurar que los usuarios de servicios de transferencias electr�nicas P2P tengan la capacidad de realizar transferencias diarias de al menos mil d�lares ($1,000.00), sin impedir que las instituciones financieras establezcan l�mites mayores o adopten medidas adicionales de seguridad y gesti�n de riesgo.
Asimismo, esta Asamblea Legislativa reconoce que las transferencias electr�nicas de fondos se encuentran reguladas a nivel federal por la�Electronic Fund Transfer Act (15 U.S.C. �1693 et seq.) y su Reglamento E (12 C.F.R. Part 1005), los cuales establecen normas relacionadas con la responsabilidad del consumidor, la resoluci�n de errores y la protecci�n frente a transferencias no autorizadas. La presente Ley�no pretende alterar ni menoscabar dichas disposiciones federales, sino complementarlas mediante una pol�tica p�blica que promueva mayor acceso a servicios financieros digitales en Puerto Rico.
De igual forma, esta Ley reconoce la importancia de los mecanismos de�prevenci�n de fraude, autenticaci�n multifactor y controles de seguridad, por lo que autoriza a las instituciones financieras a implementar medidas razonables para mitigar riesgos operacionales y cumplir con las leyes federales aplicables, incluyendo las relacionadas con prevenci�n de lavado de dinero y monitoreo de transacciones financieras.
Mediante esta legislaci�n, el Gobierno de Puerto Rico busca�modernizar el acceso a los servicios de pago electr�nicos, promover la inclusi�n financiera y garantizar que los consumidores puedan beneficiarse plenamente de las tecnolog�as de transferencia digital de fondos disponibles en el mercado.
DECR�TASE POR LA ASAMBLEA LEGISLATIVA DE PUERTO RICO:
Art�culo 1.- T�tulo.
Esta Ley se conocer� como la �Ley para Expandir los L�mites de Transferencia de Fondos Persona a Persona (P2P).
Art�culo 2.- Definiciones.
Para fines de esta Ley, los siguientes t�rminos tendr�n el significado que se expresa a continuaci�n:
Instituci�n Financiera: Cualquier banco comercial, cooperativa de ahorro y cr�dito, entidad bancaria internacional o entidad financiera debidamente autorizada por la OCIF o COSSEC para operar en Puerto Rico.
Transferencia de Persona a Persona (P2P): Servicio tecnol�gico que permite el env�o electr�nico de fondos entre cuentas de individuos o comercios de manera inmediata a trav�s de dispositivos m�viles o plataformas web.
Proveedor de Red: Cualquier entidad que administre la infraestructura tecnol�gica que conecta a las instituciones financieras para procesar transferencias P2P.
Art�culo 3.- M�nimo Diario de Transfer�as
Toda instituci�n financiera que ofrezca servicios de transferencia de fondos persona a persona (P2P) en Puerto Rico deber� ofrecer a sus clientes la capacidad tecnol�gica para realizar transferencias electr�nicas de hasta un m�nimo diario de mil d�lares ($1,000.00), o cualquier monto mayor que la instituci�n determine a su discreci�n.
Disponi�ndose que la implementaci�n de dicho l�mite estar�sujeta a las pol�ticas razonables de gesti�n de riesgo, prevenci�n de fraude, cumplimiento con leyes y reglamentos federales aplicables, as� como a las reglas operacionales de las redes de transferencia electr�nica utilizadas por la instituci�n financiera.
Art�culo 4.- Gesti�n de Riesgo y Seguridad.
Las instituciones financieras y los proveedores de red deber�n implementar protocolos de seguridad escalonados. Las entidades podr�n requerir:
Autenticaci�n multifactor (MFA).
Validaci�n biom�trica (huella dactilar, reconocimiento facial).
O cualquier otro m�todo de seguridad reconocido por la industria para mitigar el riesgo de transacciones no autorizadas.
Art�culo 5.- Ajuste de L�mite Diario.
El usuario tendr� el derecho de ajustar su l�mite diario de transferencia a trav�s de la interfaz de la plataforma, pudiendo elegir un tope menor a los mil d�lares ($1,000.00), pero la instituci�n deber� garantizar la disponibilidad del l�mite mayor para quien as� lo desee.
Art�culo 6. � Interpretaci�n con leyes federales
Nada de lo dispuesto en esta Ley se interpretar� de forma inconsistente con la Electronic Fund Transfer Act (15 U.S.C. �1693 et seq.), Reglamento E (12 C.F.R. Part 1005), el Bank Secrecy Act, ni con cualquier otra ley o reglamento federal aplicable a las instituciones financieras.
Art�culo 7 � Reglamentaci�n
La�Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF)�tendr� la facultad de adoptar la reglamentaci�n necesaria para implementar las disposiciones de esta Ley, incluyendo la adopci�n de excepciones razonables basadas en criterios de seguridad, prevenci�n de fraude, cumplimiento regulatorio y funcionamiento de las redes de transferencia electr�nica.
Art�culo 8.- Separabilidad.
Si cualquier cl�usula, p�rrafo, art�culo o parte de esta Ley fuera declarada inconstitucional por un tribunal, dicha sentencia no afectar� las dem�s disposiciones de esta Ley.
Art�culo 9.- Vigencia.
Esta Ley entrar� en vigor a los ciento veinte (120) d�as despu�s de su aprobaci�n.
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